作为银行工作人员，我经常遇到客户咨询关于住房公积金贷款额度的问题。今天，我将为大家详细解读重庆住房公积金贷款的额度规定，以及贷款流程和条件。

一、贷款额度

　　最高限额：

　　重庆市公积金贷款的最高限额已经从原来的账户余额的15倍提高到25倍。个人最高限额为40万元，但如果夫妻双方共同参贷，一个家庭最高可贷80万元。

　　可贷额度：

　　借款人实际可贷额度需同时满足以下两个条件：

　　1、公积金个贷总额可贷额度 = 借款人家庭月收入之和 × 50% × 贷款期数（月）

      2、公积金个贷中住房公积金资金可贷额度 = 借款人及配偶住房公积金账户余额之和 × 25

二、贷款期限

　　公积金个贷最长贷款期限不超过30年（二手房为25年，砖混结构不超过20年），还款到期期限最长至借款人法定退休年龄后10年。

三、贷款利率

　　按中国人民银行规定的现行住房公积金个人贷款利率执行，并随国家利率调整而调整。

四、贷款担保

　　贷款担保以所购住房作抵押，并办理住房置业担保或贷款综合保险。

五、参贷的规定

　　按时足额缴存住房公积金一年以上，具有完全民事行为能力的购房人配偶可以参与贷款，参贷后的借款人配偶视为公积金个贷共同借款人。参贷的借款人配偶仅限本市范围内住房公积金缴存职工。

六、贷款流程

　　1、准备资料：借款人需准备身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、公积金缴存证明、购房合同等资料。

　　2、选择贷款银行：选择一家提供公积金贷款服务的银行进行申请。

　　3、提交申请：携带准备好的资料前往银行，填写公积金贷款申请表，并提交给银行工作人员审核。

　　4、等待审核：银行会对您的贷款申请进行详细的审核，包括您的信用记录、收入状况、公积金缴存情况等。

　　5、签订合同：审核通过后，您需要与银行签订正式的贷款合同，明确贷款金额、利率、还款期限等关键条款。

　　6、办理抵押登记：根据银行的要求，您可能需要办理房产抵押登记手续。

　　7、放款：完成上述步骤后，银行会将贷款资金划入您指定的账户中。

七、常见问答

　　问：如果我的公积金账户余额不足，但是我想贷更多的款，有什么办法吗？

　　答：如果您的公积金账户余额不足，可以考虑提高首付比例或者选择组合贷款（即公积金贷款和商业贷款的组合）。但请注意，组合贷款的利率会相对较高。

　　问：我听说公积金贷款利率很低，是不是真的？

　　答：是的，公积金贷款利率相对较低，尤其是对于首套住房来说。但请注意，利率会根据中国人民银行的调整而调整。

　　问：夫妻双方都缴存公积金，是否可以分别贷款？

　　答：夫妻双方可以共同参贷，但不能分别贷款。共同参贷后，贷款额度为两人的可贷额度之和，但不超过家庭最高限额80万元。

　　总之，重庆住房公积金贷款的额度规定及贷款流程和条件旨在为购房者提供便利和支持。如果您有贷款需求，建议您提前了解相关政策并咨询专业银行工作人员以获取更详细的信息。